日本の保険仲介市場は、、2022年から2031年までに648.1億米ドルから875.6億米ドルまでの収益増加が見込まれ、2023年から2031年の予測期間にかけて年平均成長率（CAGR）が3.4%で成長すると予測されています。
日本では保険の重要性に対する認識が高まり、保険契約のニーズが高まっています。保険ブローカーは、顧客にさまざまな保険商品について専門的な指導やアドバイスを提供するという重要な役割を果たしています。これらの商品には、医療保険、損害保険、健康保険が含まれます。保険ブローカーは顧客と緊密に連携することで、顧客の特定の要件に合わせて補償オプションを調整します。その結果、保険ブローカーは消費者の代弁者として機能し、消費者が保険契約に最適な条件、価格を見つけるのを支援します。
市場ダイナミクス
市場促進要因:
保険契約の需要の高まり:
保険契約に対するニーズの高まりが、主に世界市場の成長を後押ししています。このような需要の背景には、日本の高齢化があり、その結果、健康保険や生命保険などの保険に対する要求が高まっていることがあります。米国立生物工学情報センター（NCBI）によると、日本は急速な高齢化傾向にあり、2017年にはすでに65歳以上の高齢者が総人口の27.7%を占めています。この割合は世界で最も高く、2065年にはさらに38.4%まで増加すると見られています。高齢になるにつれて、健康や経済的な安全に対する懸念が強まり、保険に対する需要が高まります。
日本の経済成長に伴い、国民の可処分所得の増加に牽引され、保険契約に対する欲求が急増しています。日本では、世帯の1人当たり年間可処分所得は平均28,872米ドルで、OECD平均の30,490米ドルをわずかに下回っています。さらに、日本では15歳から64歳までの個人の約77%が雇用されており、OECDの雇用平均の66%を上回っています。自由に使える経済的資源が増えるにつれて、人々は自分の資産を守り、家族の経済的安定を確保しようとする傾向が強くなります。
加えて、日本では人口動態の変化が起きており、より多くの女性や若年層が労働力として加わっています。その結果、保険契約に対する需要にも変化が生じ、こうした新興層の特定のニーズに応える保険がより重視されるようになっています。
市場動向：
テクノロジーの浸透：
日本の保険仲介市場は、保険業界におけるテクノロジーの統合の進展に影響を受けています。歴史的意義とテクノロジーの進歩で有名な日本は、金融テクノロジーというダイナミックな分野で存在感を示しつつあります。
透明性の向上とパーソナライゼーションの要求、そしてより良い顧客サービスの必要性が、日本がデジタル保険ソリューションを採用する主な原動力となっています。インシュアテック企業は、人工知能とデータ分析を使ってリスク評価の精度を高め、カスタマイズされた保険を提供し、保険金請求プロセスを迅速化しています。
保険ブローカーは、保険業界におけるAIやMLの活用により、顧客の要件や嗜好に対する理解が深まったため、より個別化された保険契約を提供できるようになりました。その結果、顧客満足度と顧客維持率は向上しています。
市場抑制
規制およびコンプライアンス政策：
明るい未来にもかかわらず、規制の変更とコンプライアンスは日本の保険業界にとって深刻な脅威となっています。 この国では、厳しく規制された保険仲介業界が盛んであり、常に変化しているため、企業はコンプライアンスを維持するために自社の方法を適応させる必要があります。 さらに、国際ルールは規制環境に影響を与えるため、さらに複雑さが増します。
たとえば、IFRS 第 17 号の導入により、保険契約の透明性が高まります。 同様に、コンプライアンスを維持しながらデジタル変革を管理することは、サイバーセキュリティとデータ保護に関連する法律の厳格化によってさらに困難になっています。 このような急速な変化に対処するには多くのリソースが必要になる可能性があり、その結果、運用コストが増大し、複雑さが増大することがよくあります。 したがって、日本の保険会社にとって、規制遵守を維持することは引き続き困難な課題です。
市場セグメント別内訳
仲介タイプ別：
日本の保険仲介市場における小売仲介部門は、2023年から2030年にかけて大幅な成長を遂げると予測されます。このセグメントの年間平均成長率（CAGR）は3.8%で成長すると予想されています。リテールブローカー部門の優位性はさらに拡大し、2022年の79.2%から2030年には82%の収益シェアを超えるとみられます。
小売仲介業界では現在、個人顧客の保険商品に対する欲求が高まっています。個人の資産保全やリスク管理における保険の重要性に対する意識が高まるにつれ、保険仲介サービスへの需要が高まっています。さらに、日本における規制環境の変化が競争を促進し、消費者保護を向上させているため、専門家によるガイダンスとカスタマイズされた保険ソリューションに対する保険仲介業者への信頼がさらに高まっています。
保険タイプ別：
日本の保険仲介市場では、生命保険のサブセグメントが最も高い年平均成長率（CAGR）を示すと予測されます。2030年までに、このサブセグメントの収益シェアは78%に達すると予測され、2022年の75.2%から増加すると予測されます。生命保険は、個人とその家族に保障と経済的安心を提供する重要な金融商品であります。
大切な人の将来を守ることがいかに重要であるかを多くの人が認識するにつれ、生命保険プランのニーズは日本で高まっています。保険仲介業者は、利用可能な生命保険プランの範囲を顧客に伝え、個々の要件に合わせた判断を支援する上で不可欠です。
モード別：
2022 年には、組み込み保険サブセグメントが市場シェアの 48.5% を占めました。 2023 年から 2030 年にかけて、組み込み保険は 4.2% の年間複合成長率 (CAGR) で成長すると予想されます。 このような成長にもかかわらず、保険ブローカーはこの方法の保険仲介を一般的に利用していません。 むしろ、ブローカーを介さずに低コストでビジネスにアクセスしたい保険会社によってよく使用されます。
組み込み型保険には、保険以外のプラットフォームまたは商品に保険商品を組み込むことが含まれます。 たとえば、電子機器、旅行パッケージ、その他の消費財やサービスの購入に保険を組み込むことができます。 この戦略により、保険会社は既存の販売チャネルを通じて幅広い顧客に保険を提供できるようになり、独立した保険仲介の要件を最小限に抑えることができます。
エンドユーザー別：
2022年、日本の保険仲介市場は個人エンドユーザー分野が圧倒的な強さを見せ、市場シェアの87.6%を占めました。このセグメントは、2023年から2030年までの予測期間中、年平均成長率（CAGR）が3.6%と最も高くなると予想されます。個人エンドユーザーセグメントの好調な業績と成長は、いくつかの要因に起因しています。
日本の個人における保険商品需要は、人口動態の変化、ライフスタイルパターンの変化、可処分所得の高さといった要因によって牽引されています。保険仲介は、顧客が直面する可能性のある危険をより意識するようになり、それを軽減する解決策を探すようになるにつれて、さらに重要な役割を果たすようになります。適切な保険契約を選択し、十分な保障があることを確認し、特定の財務目標を達成するために保険ポートフォリオを合理化する場合、保険ブローカーは貴重なアドバイスを提供します。
主要企業リスト:
市場セグメント概要：
ブローカータイプ別
保険タイプ別
モード別
エンドユーザー別
| レポートID: AA1123109 